Miércoles, 4 de Abril de 2001, 16:57hs
Fuente: INVERTIA

Finanzas Personales. Seguro Social

Beneficios de Retiro del Seguro Social en EE.UU.

El beneficio de retiro (pensión, jubilación) del Programa del Seguro Social tiene la intención de ser un seguro contra la perdida de ingresos debido a la vejez. Éste forma parte de la planificación para el retiro de casi todos los trabajadores en los Estados Unidos, y se encuentra diseñado para proveer una base de ingreso que la persona retirada podrá adicionar a otras fuentes de ingresos de retiro como las pensiones privadas, ahorros y otras inversiones.

En la actualidad las personas que alcancen la edad de retiro necesitan haber acumulado 40 créditos (al menos 10 años de trabajo) para ser elegibles al beneficio. 

La cantidad de beneficios que recibirás está basada en el promedio de tus ingresos ganados durante la mayor parte de tu vida laboral. Existe una relación directa entre los ingresos que has ganado y tus beneficios. Para hacer los cálculos del beneficio la Administración del Seguro Social (Social Security Administration) promedia los 35 años en los cuales hayas obtenido los mayores ingresos. Si tienes menos de 35 años ganando ingresos al momento de tu retiro, la Administración te promediará años con cero ingresos hasta llegar al número de 35 años.

Edad de retiro

Al cumplir 62 años eres elegible para reclamar los beneficios de retiro, pero si empiezas a solicitar tus beneficios a esa edad tus pagos mensuales serán menores a los que podrás recibir si esperas hasta la edad que la Administración del Seguro Social establece para considerarte como completamente asegurado (full retirement age).

La edad de retiro completa son los 65 años para quellas personas que se retiren antes y durante el año 2003. A partir de esa fecha, la edad de retiro completa comienza a aumentar según la fecha de nacimiento como aparece en el siguiente cuadro:

Fecha de Nacimiento	Edad de retiro completa
1937 o antes	65 años
1938	65 años, 2 meses
1939	65 años, 4 meses
1940	65 años, 6 meses
1941	65 años, 8 meses
1942	65 años, 10 meses
1943 ? 1954	66 años
1955	66 años, 2 meses
1956	66 años, 4 meses
1957	66 años, 6 meses
1958	66 años, 8 meses
1959	66 años, 10 meses
1960 y siguientes	67 años

Como regla general, las personas que se retiran antes de cumplir la edad de retiro completa a lo largo de su vida recibirán los mismos beneficios que aquellas que se jubilan a la edad completa. Los beneficios son reducidos tomando en cuenta que serán recibidos por un período de tiempo mayor. La reducción actual equivale a 5/9 del 1% mensual por los primeros 36 meses anticipados y 5/12 del 1% mensual por los meses subsiguientes.

Así, para el 2001 el beneficio de retiro máximo mensual de un trabajador jubilado a los 65 años (edad completa de retiro) es de $ 1.536, y para una persona retirada a los 62 años es de $ 1.314.

Por otra parte, si deseas aplazar tu retiro más allá de la edad completa, incrementaras tus beneficios, en un porcentaje determinado por tu fecha de nacimiento, por cada año que esperes hasta cumplir los 70 años. De esta forma, los trabajadores nacidos en o después de 1943 que dilaten su retiro, recibirán un 8% de incremento por cada año que demore su jubilación hasta cumplir sus 70.

¿Qué sucede si recibes beneficios de retiro y trabajas al mismo tiempo?

• Si no has cumplido la edad de retiro completa la cantidad de tu beneficio disminuirá en $ 1 por cada $ 2 que ganes por encima del límite de ingresos, que para el 2001 es de $ 10.680 anuales.
• En el año que alcances la edad completa de retiro, $ 1 de tus beneficios será deducido por cada $ 3 que ganes por encima para el 2001 de $ 25.000, pero sólo contando los ingresos hasta el mes anterior al que cumplas la edad completa de retiro. 
• Al cumplir la edad completa de retiro recibirás tus beneficios sin deducción y sin límites en tus ingresos.
•   Los ingresos por pensiones, ahorros, seguros, intereses e inversiones no reducen tus beneficios del Seguro Social

Beneficios de retiro para los miembros de la familia.

Si estás recibiendo beneficios de retiro algunos miembros de tu familia también los podrán recibir:

• Cónyuge: Aunque no haya pagado impuestos al programa del Seguro Social, tu cónyuge con la edad completa de retiro (en la actualidad 65 años) o más, recibe el 50% de tu beneficio completo de retiro. Si empieza a recibir los beneficios entre los 62 años y la edad completa de retiro, los beneficios serán reducidos, a menos que esté cuidando a tu hijo menor de 16 años o incapacitado que recibe beneficios de Seguro Social. En este último caso tu cónyuge recibirá beneficios completos, sin importar su edad.
• Hijos: A tus hijos solteros menores de 18 años le corresponde recibir el 50% de tu beneficio completo de retiro. También, podrán recibir el beneficio tus hijos entre 18 y 19 años que estudien a tiempo completo en una escuela hasta el grado 12. Igualmente, pueden recibirlo indefinidamente si es que antes de cumplir 22 años quedan incapacitados para trabajar.

Recuerda que el beneficio de retiro del Seguro Social no está creado para ser la única fuente de ingreso en tu jubilación, es simplemente una base para fomentar tu futuro económico.